Conform Economistul.ro: Un ghid practic pentru cei care accesează credite, detaliind riscurile și soluțiile
București – Accesarea unui credit reprezintă o decizie financiară importantă, dar vine la pachet cu o serie de responsabilități și riscuri. Un articol preluat de pe site-ul „educatiefinanciara.info”, un proiect educațional al Asociației Române a Băncilor (ARB), partener al Programului Național de Educație Financiară pentru România (PNEFR), oferă o perspectivă clară asupra pașilor de urmat după contractare, dar și asupra capcanelor ce pot apărea pe parcurs.
Pașii de urmat după obținerea creditului
După semnarea documentelor contractuale și, eventual, prezentarea documentelor justificative, finanțarea poate fi utilizată pentru proiectele personale. Este crucială respectarea datei limită de utilizare a creditului. Documentele, inclusiv contractul de credit și cel de asigurare, trebuie păstrate cu grijă și multiplicate.
Perioada de rambursare începe imediat. În cazul descoperitului de cont, sumele sunt acoperite de obicei prin încasarea salariului sau a pensiei. Dacă suma împrumutată depășește venitul, este importantă identificarea rapidă a modalităților de reducere a cheltuielilor. Pentru cardurile de credit, se recomandă plata integrală a sumei utilizate în ciclul de tranzacționare, pentru a evita acumularea de dobânzi.
În cazul creditelor cu rate, este esențială monitorizarea graficului de rambursare și plata la timp a ratelor. Pentru creditele cu dobândă variabilă, noile rate pot fi verificate la bancă (prin Call Center sau Internet Banking). De asemenea, banca va notifica clienții cu cel puțin 15 zile înainte de raportarea restanțelor la Biroul de Credit.
Riscurile asociate cu un credit pe termen lung
Un credit poate avea o durată de până la 35 de ani, timp în care factorii inițiali pot suferi modificări, impactul resimțindu-se în creșterea obligației de plată. Articolul detaliază principalele riscuri:
Riscul valutar apare atunci când creditul este contractat într-o altă monedă decât cea în care se realizează veniturile. Fluctuațiile cursului de schimb pot crește rata lunară, îngreunând rambursarea. Din acest motiv, este recomandată contractarea creditelor în moneda veniturilor.
Un alt risc important este cel al ratei de dobândă. Creșterea indicelui de dobândă (ROBOR, de exemplu) poate duce la creșterea ratei de plată.
Riscul diminuării sau pierderii veniturilor este de asemenea un factor important. Evenimente neprevăzute, economice sau individuale, pot afecta veniturile. Este recomandat să se anticipeze astfel de evenimente și să se discute opțiunile cu finanțatorul. Asigurarea împotriva unor evenimente neprevăzute (accident, deces, șomaj) este, de asemenea, o măsură prudentă.
Opțiuni disponibile în cazul materializării riscurilor
În cazul apariției unor dificultăți, este recomandat în primul rând contactul cu banca. Adesea, instituțiile financiare pot oferi soluții, inclusiv perioade de grație, prelungirea duratei creditului sau asigurări. Refinanțarea creditelor este o altă opțiune, dar justificată numai dacă rata lunară și suma totală de rambursat sunt mai mici decât în cazul creditelor existente.
Articolul a fost preluat de pe www.educatiefinanciara.info, un proiect educațional al Asociației Române a Băncilor (ARB), partener al Programului Național de Educație Financiară pentru România (PNEFR).
Sursa: Economistul.ro
