Conform Economica: Băncile din România pot bloca conturile clienților, chiar și fără o abatere legală, invocând proceduri standard incluse în contractele inițiale. O simplă necorespondență la un e-mail din partea băncii poate declanșa astfel de măsuri drastice, conform unei legislații menite să combată spălarea banilor și finanțarea terorismului.
Legea din 2019, transpusă în practicile bancare, permite instituțiilor financiare să solicite explicații pentru orice tranzacție, indiferent de valoarea acesteia sau de destinatar. Clientul dispune de un termen de doar cinci zile pentru a oferi clarificările cerute. Nerespectarea acestui interval duce la posibilitatea blocării conturilor, fără avertismente suplimentare. În cazuri de neclarități din partea clientului, banca are la dispoziție 30 de zile pentru a oferi răspunsuri, un termen care, conform experiențelor raportate, nu este întotdeauna respectat. Aceasta creează o situație în care clientul este obligat să acționeze rapid, în timp ce banca își rezervă o perioadă mult mai lungă pentru a clarifica solicitările.
Proceduri opace sub lupa clienților
Un caz concret semnalat de economica.net implică banca ING, care deține peste două milioane de clienți cu conturi curente. Un client al acestei instituții a primit o solicitare de a explica diverse tranzacții, unele având valori considerate minore, de câteva sute de euro. Mesajul băncii avertiza explicit că, în cazul neprimirii informațiilor solicitate, ING își rezervă dreptul de a lua măsuri precum refuzul tranzacțiilor, blocarea contului sau chiar încetarea relației contractuale, pentru a-și îndeplini obligațiile legale.
Dificultatea a apărut din cauza naturii generale a solicitării și a documentelor cerute, care nu ofereau suficiente detalii. După patru zile, în apropierea termenului limită de cinci zile, clientul a căutat lămuriri la call center-ul băncii, unde i s-a comunicat sec că este o procedură legală și că informații suplimentare pot fi obținute doar de la departamentul dedicat sau dintr-o agenție. La agenție, răspunsul a fost că departamentul respectiv are la dispoziție 30 de zile pentru a oferi clarificări.
Întârzieri și răspunsuri evazive din partea băncii
După încă 20 de zile, clientul a trimis răspunsul inițial, fără a primi confirmarea că explicațiile și documentele sunt corecte, dar pentru a evita riscul blocării contului. Revenind la o agenție ING, i s-a transmis că singura acțiune posibilă este formularea unei cereri de urgentare a răspunsului. Această situație s-a repetat, clientul solicitând urgentări repetate, fără a primi un răspuns concret.
Abia după 36 de zile de la solicitarea inițială, adică la șase zile după expirarea termenului specificat de bancă, clientul a primit un răspuns. Acesta, spre deosebire de cel inițial, nu mai făcea referire directă la obligațiile legale, ci sublinia importanța transparenței operațiunilor și siguranța tranzacțiilor pentru clienți, invocând totodată Condițiile Generale de Afaceri agreate la deschiderea contului.
Textul răspunsului băncii menționa că informațiile sunt solicitate pentru „transparența operațiunilor derulate prin Bancă” și ca parte a „procesului continuu de actualizare a informațiilor despre clienți, așa cum prevederile legale în vigoare o impun”. De asemenea, se reamintea clauza din Condițiile Generale de Afaceri conform căreia clientul va furniza băncii „toate informaţiile si documentele care reflectă datele personale de identificare, precum și orice alte documente justificative, declaratii și/sau informații considerate relevante solicitate de Bancă în orice moment, ori de cate ori aceasta consideră necesar pentru justificarea operațiunilor derulate prin Bancă”.
Finalizarea procedurii după o lună și jumătate
În ciuda întârzierii semnificative, răspunsul băncii nu a conținut nicio referire la decalajul în acordarea informațiilor sau la situația relației client-bancă. Abia la o lună și jumătate de la solicitarea inițială și la o lună și 10 zile de la cererea de lămuriri, banca a transmis că etapa este considerată finalizată, menționând posibilitatea unor solicitări viitoare de clarificare.
Sursa: Economica
